ウェルスナビは全自動の資産運用サービスと言われては
いますが、ひとつだけ自動でできないことがあります。

それが購入した資産の売却です。

もともと投資で一番難しいのが、買った資産をいつ
利益確定(売却)するのかということもあり、

  • 「ロボアドバイザーがETFを自動で買って運用してくれるのはいいけど、結局いつ売ればいいの?」
  • 「利益が出てたから売却したけど、これでいいのかな?」
  • 「マイナスが大きくなる前に売っちゃった」

    など、悩みを抱えている人が多いようです。

    今日は、ウェルスナビでどのタイミングで利益確定(売却)
    すればよいのか紹介します。


    ウェルスナビ(WealthNavi)の間違った利益確定(売却)とは?

    投資初心者の方がウェルスナビで投資をしているということもあり、
    保有期間も1年、2年程度で資産を売却してしまっている人たちが
    目立ちます。

    残念ながら、長期で資産形成をしたいのであれば、
    このように一時的に利益が出たタイミングでウェルスナビの
    ロボアドバイザーが買った資産を売却してしまうのはおすすめしません。

    こういうタイミングを見計らって売買し、利益を狙う
    投資方法を実践する人というのは、株の短期売買を
    しているのと大して変わりません。

    ですので、たいてい次のAさんのような結末を迎えます。

    Aさんは、たまたま良いタイミングでウェルスナビをはじめ、
    この1年で10%近く含み益が出たので、利益確定(売却)しました。

    一度目に良い思いをしたので、

    「二度目も同じように買って、売ってを繰り返せば利益が
    出せるに違いない」

    と考えました。

    そこで、

    「今は少し値上がりしているから、少し下がってきたタイミングで
    ウェルスナビを始めればいいだろう」

    と考え、下落のタイミングを待ちます。

    しかし、Aさんの期待とは裏腹に相場は上昇し続け、

    「早いタイミングで利益確定をしなければ、もっと大きな
    利益を手に入れれたのに。。。」

    と後悔します。

    そして、「次はもっと長い間保有を続けよう」と考えるように
    なります。

    そして、ようやく株式相場が下落してきました。

    そろそろ買ってもよいかと思い、ウェルスナビでETFの運用を
    再度始めます。

    しかし、Aさんの予想とは裏腹に買ったタイミングから株式相場は
    どんどん下落し、大きな評価損を抱えることになりました。

    Aさんは「長い間、持っていればいつか回復してくるだろう」
    と思い、1年ほど保有をつづけることにします。

    その後、株価がようやくもとの水準まで戻ってきたため、
    評価損もほぼなくなり、少しプラスが出るようになりました。

    しかし、「ここから大きく増えるに違いない」というAさんの
    思いとは裏腹に、また相場が下落をし始め、あと少し相場が
    下落すると、評価損を抱える水準にまで下落をしてしまいました。

    なかなかプラスにならない歯がゆさと絶対に損はしたくないと
    いう思いが交錯し、

    Aさんは、「いったん売却して、また上昇しそうになったら買おう」と
    ウェルスナビで運用していた資産を売却します。

    売却後、数カ月すると、株式相場が上昇していき、
    「あぁやっぱりウェルスナビをやめなければよかった。。。」
    と後悔します。

    いかがでしょうか?

    Aさんのような経験は投資経験が長い人であれば、
    ほぼ100%経験したことがあります。

    何が言いたいのかと言えば、結局、今回ウェルスナビで
    利益が出たのはたまたまでしかないということです。

    短期的な値上がりでウェルスナビを利益確定していては、
    長期での大きな利益を取りこぼします。

    もともと投資信託やETFというのは短期での利益を狙うような
    投資商品ではありませんん。

    ですので、短期的な上下の値動きに囚われずに、世界経済全体の
    成長に期待して、じっくり資産を増やしていくほうが、日々の
    値動きに心を揺さぶられないので、間違いなくおすすめです。

    では、どのようにウェルスナビでは利益確定するのがよいので
    しょうか?

    ウェルスナビ(WealthNavi)の利益確定(売却)はどのタイミングでするべきなのか

    では、ウェルスナビの利益確定はどのようなタイミングで
    行うべきなのでしょうか。

    まず、投資信託というのは、購入時は
    「インデックスファンドに分散投資をして長期で保有する」
    という万人に当てはまる正解のようなものがあります。

    一方で、出口戦略(利益確定のタイミング)というのは、
    年齢、資産額、貯蓄力、投資スタイル等、色々な条件で
    変わるため、誰にでも当てはまる正解というのはありません。

    そのため、1人1人が自分にあった出口戦略を考えていく
    必要があります。

    ちなみに、私の場合はどんな出口戦略を考えているのか
    こちらに詳しく書いていますので、興味のある方はご覧
    ください。

    投信運用の出口戦略はどうするべき?最終的に行き着いた私の出口戦略とは。

    その上で、ウェルスナビで運用している場合の出口戦略を
    どう考えればよいのか。

    ウェルスナビで運用されている方の多くは、あまり難しい
    ことは考えずに、運用をお任せしたいという人が多いでしょう。

    そのため、出口戦略もシンプルにしておくのがよいと思
    います。

    では、その方法とは。

    それはウェルスナビで投資を始める前のタイミングで
    決めた目標金額が貯まったタイミングで売却するという
    シンプルな方法です。

    私の経験上、大半の人は、運用の目標らしい目標を持って
    いません。

    そのため、目先の相場の上げ下げに心を揺さぶられ、
    少しプラスが出ているだけで売ってしまったり、少
    しマイナスになっているだけで売却してしまいます。

    ここで、老後に不足する生活資金2000万円や3000万円と
    いった具体的な目標金額が設定されていると、

    「この資金に手をつけると老後の生活が危うくなる。」
    という気持ちがはたらきますので、目先の損益に心を
    揺さぶられても、そうそう売却しようとはなりません。

    老後に不足する生活費の計算方法は色々とありますが、

    ① 現在の月々の生活費② 受け取れる月々の年金額から
    簡易的に算出することができます。

    計算式は(①―②)×12か月×20年です。

    年金額を計算する際は、会社員・公務員は10万円/月、
    自営業・主婦(夫):5万円/月で計算してみてください。

    共働きであれば20万円/月、夫が会社員、妻が主婦の
    場合は15万円/月、独身の場合は10万円/月となります。

    現在の生活費が30万円で共働き世帯の場合、老後は年金
    を20万円受け取れますが、毎月10万円不足することにな
    ります。

    10万円/月が20年間不足すると考えると、
    10万円×12か月×20年=2400万円と計算できますね。

    ですので、あなたの運用目標は2400万円となり、この金額が
    貯まったタイミングがウェルスナビを利益確定させる
    タイミングです。

    出口戦略は難しい戦略を取ろうと思えば、いくらでも
    方法がありますが、ウェルスナビで運用されている方は
    これくらいシンプルな運用でよいと思います。

    ぜひ参考にしてください。